Potřeba získání peněz formou půjčky se objeví i několikrát za život. Vždy zvažujete, jak vysokou půjčku sjednat, jakou měsíční splátku si můžete dovolit zasílat, a především poskytovatele dané půjčky. Pokud pomineme půjčku od soukromé osoby a blízkých, máte na výběr ze dvou možností. Sjednat si půjčku u banky nebo u nebankovní společnosti. Obě možnosti mají výhody i nevýhody, zároveň se liší pravidla, za kterých můžete půjčku získat.  

Výhody nebankovní půjčky

• Rychlé a jednoduché vyřízení.
• Půjčka bez dokládání příjmů.
• Nízká úroková sazba a dlouhá lhůta splácení.
• Okamžité vyplacení po schválení žádosti.
• Úvěr pro zadlužené a osoby čelící exekuci.
• Půjčka se záznamem v registru dlužníků.
• Možnost volby mezi anuitním a balónovým splácením.
• Vyřízení online, jednoduché vyřízení při opakované půjčce.

Nevýhody nebankovní půjčky

• Půjčky jen pro aktivní podnikatele.
• Ručení nemovitým majetkem.
• Poplatek za čerpání úvěru.
• Vyšší úroková sazba oproti hypotečním úvěrům.
• Vysoké poplatky při nesplácení.
• Ocenění nemovitosti pracovníky úvěrové společnosti.
• Poskytnutí úvěru jen do částečné hodnoty nemovitosti (zpravidla 70 %).
• Na podnikatelské půjčky se nevztahuje Zákon o spotřebitelském úvěru.

Jak vybrat nebankovní půjčku

U nebankovní půjčky pečlivě pročítejte sazebník poplatků a podmínky poskytnutí půjčky. Zajímejte se o sankce a postihy při nesplácení. Konkrétního poskytovatele vybírejte podle nabízené sazby RPSN. Zahrnuje úrokové náklady i ostatní poplatky za půjčku. Úvěrovou smlouvu si pročtěte předem, sporné části si můžete nechat vyložit právním zástupcem. U nebankovních půjček se zajímejte o reference a historii poskytovatele a o to, jaké doplňkové služby poskytují klientům. Výhodou je přístup do sekce internetového bankovnictví, kde je zobrazen průběh splácení půjčky, možnost předčasného splacení zdarma nebo flexibilní splácení úvěru.

Podmínky získání nebankovní půjčky

• Věk nad 18 let a svéprávnost.
• Aktivní podnikání.
• Dva doklady totožnosti.
• Vlastní bankovní účet.
• Zástava nemovitého majetku.

Důsledky nesplácení nebankovní půjčky

Při nesplácení nebankovní půjčky jsou klientům účtovány poplatky a penále dle platného sazebníku. V krajním případě a při dlouhodobém nesplácení úvěru může dojít až k zabavení nemovitosti, která sloužila jako zástava za poskytnutou půjčku.

Výpočet zákonného úroku z prodlení dle ČNB

V občansko-právních a podnikatelských vztazích jsou úroky z prodlení stanoveny zákonem, ale je možná i jejich smluvní úprava. Zákon stanovuje úrok z prodlení ve výši aktuální repo sazby zveřejněné ČNB, ke které se připočítá osm procentních bodů. Sazba se aktualizuje jednou za půl roku a to k 1.1. a k 1.7.

Reference

Při výběru poskytovatele půjčky kontrolujte reference stávajících nebo předchozích klientů. Ověřené reference na internetových stránkách musí být označeny. Kromě klientských referencí se zajímejte o historii společnosti, spolehlivý úvěrový partner působí na trhu dlouhodobě a má stabilní úvěrové portfolio.